Recomendaciones para el uso del crédito en 2015

Recomendaciones para el uso del crédito en 2015

De acuerdo con el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) el uso de las tarjetas de crédito se aceleró a su mayor ritmo de los últimos 21 meses. Jorge Guillén, profesor de la Maestría de Finanzas de ESAN, brinda algunas sugerencias para el manejo de los préstamos en el año que empieza.

Por: Conexión Esan el 09 Enero 2015

Compartir en: FACEBOOK LINKEDIN TWITTER WHATSAPP

tarjetas_credito_2015.jpgEl Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) puso de nuevo las señales de alerta respecto al uso de la tarjeta de crédito. Según su último Reporte de Estabilidad Financiera, el número de clientes que registra atrasos en tarjetas de crédito fue de 304,000 personas a septiembre de 2014 (11.4% del total de deudores de dinero plástico).

Así, los clientes únicos (que tienen deuda con tarjeta de crédito con una sola entidad financiera) representan el 59% del total de deudores en este segmento y mantuvieron una deuda equivalente al 24% del total de las colocaciones. En ese grupo, la deuda promedio creció en 8.5% en los últimos doce meses, en línea con su ratio de cartera morosa (de 8.1% a 8.9%).

Por su parte, los clientes que tienen deudas con tres o más entidades financieras representaron el 17% del total y su deuda promedio creció en 5.7% con respecto a setiembre de 2013, en un contexto en el cual su ratio de morosidad se redujo de 4.5% a 4.2%.

Cabe indicar que, ante el incremento en la morosidad de las tarjetas de crédito, las entidades con alta participación en este segmento tomaron medidas correctivas, tales como la reducción de las líneas de crédito; de la disposición de efectivo; y; el aumento del monto mínimo para el pago de cuotas. Asimismo, es importante mencionar que el nuevo reglamento de tarjetas de crédito, ha contribuido a que las entidades financieras otorguen de manera más prudente los créditos.

El BCR toma nota además que en el caso de los créditos de consumo, la mayor morosidad se dio en el segmento de tarjetas de crédito (que representa el 37% del total de créditos de consumo a setiembre de 2014), que no solo ha afectado a los bancos especializados en dicho segmento, sino también a los bancos de mayor tamaño. "En estos últimos, también se observa leves incrementos del ratio de morosidad de los créditos hipotecarios", añade.

Al respecto, el profesor de la Maestría en Finanzas de ESAN, Jorge Guillén, recomendó a las personas con tarjetas de crédito a no endeudarse más con el uso de este instrumento, toda vez que en años anteriores hubo un exceso en el manejo del dinero plástico, lo que ocasionó que mucha gente se sobreendeudara.

"Si bien en 2015 habrá una recuperación de la economía, que estimo crecerá 5%, no es recomendable excederse con la tarjeta de crédito. Hay que utilizarla solo en casos de emergencia", afirmó.

sumillas_tarjetas_credito_2015.jpgEl experto dijo también que no ve caída en los precios de los autos o inmuebles en el 2015, a pesar de la menor demanda observada en 2014 por la desaceleración económica. "Lo que sí sugiero es tomar créditos vehiculares en moneda nacional, porque el dólar continuaría con presión al alza y llegaría a S/. 3.1 en 2015", recalcó.

Guillén manifestó que si bien hay menor demanda inmobiliaria en los sectores A y B de la población, los precios de las viviendas y departamentos se mantienen altos para estos segmentos. Asimismo, indicó que continúa la demanda insatisfecha de vivienda para los sectores C y D, por lo que el precio de la vivienda, por el contrario, podría subir en 2015.

¿Tiene previsto pedir algún crédito en 2015? ¿Qué precauciones está tomando?

Esta entrada contiene un comentario de:
Jorge Guillén
Ph.D in Economics, West Virginia University, USA. Economista. Especialización en metodos cuantitativos aplicados a economía y finanzas. Economista de la Pontificia Universidad Católica del Perú.
Profesor de la Maestría en Finanzas de ESAN.

Conexión Esan

Portal de negocios de ESAN Graduate School of Business. Desde el 2010 difunde contenido de libre acceso (artículos, infografías, podcast, videos y más) elaborado por los más destacados especialistas. Encuentra contenido en más de 15 áreas y sectores como Administración, B2B, Derecho Corporativo, Finanzas, Gestión de Proyectos, Gestión de Personas, Gestión Pública, Logística, Marketing, Minería, TI y más. ¡Conéctate con los expertos de ESAN y aumenta tu conocimiento en los negocios!

Otros artículos del autor

Moonshot thinking: Una mentalidad para lograr que lo imposible se vuelva posible

27 Marzo 2024

El moonshot thinking es una manera de pensar qué permite a las empresas encontrar maneras efectivas de cumplir metas u objetivos que, al inicio, parecían casi imposibles. Aquí te explicamos en qué consiste y qué puedes hacer para aplicarla en tu organización.

  • Apuntes empresariales
  • Innovación

¿Cómo gestionar con eficiencia los conflictos laborales internos de una empresa?

25 Marzo 2024
Los conflictos laborales son bastante comunes en las organizaciones, pero la clave es resolverlos antes de que escalen hasta un punto en que sean dañinos para la organización en general. Aquí te compartimos algunas pautas para solucionarlos.
  • Apuntes empresariales
  • Recursos Humanos

Una visión global del marketing: Derly Gálvez, estudiante de nuestro MBA, comparte su experiencia académica en Berlín

25 Marzo 2024

La especialidad Selling to Customers que Derly Gálvez llevó en el campus de Berlín de la ESCP Business School le permitirá potenciar las estrategias de marketing que impulsarán las ventas y crecimiento de los productos que maneja como parte de su labor en el BBVA, además de mejorar sus capacidades de liderazgo y toma de decisiones.

  • Actualidad
  • Experiencia Internacional de ESAN